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让金融服务的触角延伸到每个社区

发布日期:2017-5-31 上午 09:13:02 浏览:32

我们争取尽快分别在仲恺高新区和惠阳区开设两个社区银行,通过延伸服务的触角,专门服务于当地的中小微企业。

本期“掌门人”??

刘明辉,男,浦发银行惠州支行副行长(主持工作),从2009年5月22日浦发银行惠州支行正式开业起,秉承“笃守诚信、创造卓越”和“新思维、心服务”的经营理念,运用集公司业务、个人业务、中间业务于一体的完整产品服务体系,凭借“浦发创富”、“浦发卓信”等一批具有广泛知名度的优质品牌,5年时间来,刘明辉执掌下的浦发银行惠州支行,用优质的服务支持着惠州地方经济的发展。

南方日报:围绕惠州尽快进入珠三角第二梯队,“金融支撑”一度成为了惠州实现率先跨越的一大关键词.作为助力惠州快步赶超的一个重要金融力量,浦发银行惠州支行是如何结合实际,将自身的商业行为与惠州快步赶超相统一?

刘明辉:首先,我们大家有目共睹的是,惠州近年来的发展速度很快,如gdp的增速已连续几年位居珠三角乃至全省前列,围绕当下尽快进入珠三角第二梯队的目标,应该说,惠州经过自2005年以来的基础夯实,目前正处于一个最好的发展时机。

可以看到的是,依托石化和电子两大支柱产业驱动,惠州正在形成一种“聚焦”,也就是产业链条的聚合效应。

不仅是聚焦于石化、电子产业链条的企业愿意来惠州,基于良好的发展前景,惠州也吸引着越来越多的银行进驻,一方面,惠州招商引资正需要金融的支持,另一方面,作为“潜力股”的惠州金融风险较低,银行也愿意进来。

如果把惠州看作一家企业,那么,正处于上升期的惠州机遇多、环境优,可以做的事情很多,正是大有可为的好时候,我们浦发银行也十分看好惠州的发展,从省分行方面来说,已经明确了要将更多的资源向惠州倾斜,而我们惠州支行也主动作为,通过创新的方式分别为惠州市属两集团公司分别投入了50亿和20.2亿的的资金。

之所以说是创新,是因为我们之间并非纯贷款的模式,而是我们银行方面通过其他途径采取注资的方式入股两大集团,以此真正融入到惠州的地方建设当中,为的也是长期支持惠州发展奠定坚实基础,仅从这一点上说,浦发银行惠州支行与惠州尽快进入珠三角第二梯队的目标是一致的。

当然,从我们银行内部来看,去年,惠州浦发在省内的业务量排行第二,这一成绩超过了佛山,更是以一个支行的力量创造了东莞分行三分之二的业务量。

南方日报:创新对银行的发展至关重要,特别是在当下惠州着力扶持民营经济和中小微企业发展的环境下,“少资产、少抵押、少担保”是许多民企共有的特点,对贷款的需求也是“小、频、急”。进驻5年来,浦发银行惠州支行在支持中小微企业发展的过程中,是如何进行服务创新和产品创新的?

刘明辉:自2007年起,浦发银行总行便开始关注中小微企业的发展,而惠州支行进驻惠州5年来,也一直通过政策、产品的创新主动服务于中小微企业,近期,我们就正在准备设立专属中小微企业的金融事业部,预计在今年6月底前会投放一个亿的信贷支持。

在我们惠州浦发行,有条支持中小微企业的内部规定:中小微企业的信贷额度作为单列进行支持,同时,中小微的信贷额度不够时可以占用大企业、大项目的信贷额,但反过来则不行。

除了政策上的倾斜,浦发银行还专为中小微企业量身订制了许多极具特色的信贷产品,可以不用提供抵押物,这其中就包括“结算贷”,“积分贷”,依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,向结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放贷款,改变了以往只依赖企业财务报表的分析及具备抵押物的方法,注重于小微企业及企业主的履约能力、资信状况及资产情况的分析。

同时,为破解小微金融违约风险,我们也面向企业推广小微互助基金模式、共赢联盟模式,企业只需缴纳保证金即可获得贷款,不受其他条件限制,具体而言,就是由行业或商圈的合作方,联同小微企业一起缴纳一定额度资金形成共同基金,或是由小微客户自助缴纳资金组建基金,然后,以整体基金为各小微企业的贷款提供担保。

另外,我们正在探索社区银行的模式,借助物理渠道的下沉和延伸,提升对个人客户和小微企业客户的服务深度和广度,通过网点布局延伸,建立微型精品网点,释放有限的人力资源,降低网点经营成本。

我们争取尽快分别在仲恺高新区和惠阳区开设两个社区银行,通过延伸服务的触角,专门服务于当地的中小微企业。

南方日报:近年来,随着越来越多的银行进驻惠州,行业竞争也变得越来越激烈,您认为,现在对于浦发银行惠州支行而言,如何应对挑战?最大的竞争优势又是什么?

刘明辉:正如我前面所说的那样,越来越多的银行进驻,恰恰说明了惠州的发展环境和潜力被普遍看好,而我个人更是认为,对于银行而言,竞争是件好事,金融机构越多,产品越丰富,服务水平也就越高,惠州的地方金融总量也会变得更大。

更为重要的是,有竞争就会有创新,创新是我们的安身立命之本,也是应对挑战的基础力量。

既然说到竞争,我认为,银行业机构在服务地方经济社会发展并实现自身发展的过程中,各自的战略定位要清晰,要错位经营,如果说,工、农、中、建等国有银行重点支持大企业、大项目,属于第一阵列,那么,浦发等股份制银行则定位为“中型银行”,重点支持中小企业,属于第二梯队,而农村合作银行则重点支持微型企业,这样的梯队型结构,更有利于形成良好的金融秩序,更好地促进地方经济社会发展。

5年来,浦发银行惠州支行立足惠州经济结构,结合股份制银行特色,信贷投入向上服务大项目、大企业,向下服务中小微企业,以制造业为主,以中小企业为主,以民营企业为主,做大银行不想做、基层合作银行不能做的业务,实现了自身的快速发展。

南方日报:当下,在支付领域,第三方支付公司成为网络支付的重要力量;在信贷领域,人人贷等新的p2p网贷模式异军突起;在理财产品市场,余额宝等新兴产品一度被认为抢走了银行大量活期存款。您是如何理解互联网金融的?对于惠州浦发银行而言,目前相关业务有没有因此受到影响?未来又将如何应对互联网金融的挑战?

刘明辉:的确,在当下互联网时代,互联网金融对传统银行业产生了一定的冲击,但应该说,互联网金融是金融服务的一种新的趋势,其最大的特点就在于方便、快捷!

因此,银行业应当用开放的心态迎接互联网金融的挑战,同时,不能把两者分开、对立起来,作为一个新生事物,互联网金融对传统金融的颠覆或融合才刚刚开始,二者要真正交融并产生化学反应,才能推动中国金融业的发展。

基于这样的理念,去年8月,浦发银行在国内首家推出了贴近用户使用习惯的“真正的”微信银行。早在互联网“宝宝们”出现之前,我行已经推出了集安全性、流动性、收益性一体的现金类理财产品天添盈,最高收益曾经达到年化5.2。

其后,随着微信5.0版面世,浦发银行又推出了微信支付,成为国内首家推出“微信取款”服务的商业银行;今年4月,浦发银行宣布在业内首家推出微信汇款服务,只要有好友微信,无需输入银行卡号,就能直接实现汇款,收款人也可通过短信预约号去银行提现。

互联网金融虽然发展很快,但我认为不会改变现有的金融体系,互联网金融本质上仍是金融,银行作为信用中介、理财中介和风险服务商的职能,也不会因为互联网时代的来临而削弱,银行应该做的,不是远离自己熟悉的领域,而是理解新的规则,寻找新的伙伴,运用新的工具,将业务做得更好。

策划:陶然黄沁张昕统筹:张昕江振林

撰文:南方日报记者张昕摄影:南方日报见习记者王昌辉

《让金融服务的触角延伸到每个社区》相关参考资料:
社区金融、民生 社区金融、金融服务进社区、社区金融 政策 规范、3m社区互助金融理财、电动车新触角、互联网金融、金融机构、京东金融

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